Il est difficile de se passionner pour l’achat d’une assurance habitation. Après tout, qui veut analyser le jargon difficile à comprendre ou tenir une loupe sur les clauses relatives à la couverture?
Nous faisons. Nous avons décidé de trouver les meilleures compagnies d’assurance habitation dans l’État de Tar Heel, celles qui disposaient d’une armée d’agents amicaux, d’une solide réputation financière, d’une couverture transparente et honnête et de primes abordables. Nous pouvons ouvrir la voie à travers le processus de comparaison de devis, proposer des recommandations aux assureurs fiables et parler de ce qui n’est pas couvert par votre police d’assurance. Nous aurons même quelques conseils sur la manière d’épargner de la pâte sur votre prime annuelle.
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La meilleure assurance habitation en Caroline du Nord
Recommandations de Freshome: Amica, Ferme d'État, Liberty Mutual, Allstate, Voyageurs, Famille américaine, Chubb, GEICO
La meilleure façon de s’assurer que vous obtenez une bonne affaire est de faire beaucoup de shopping. Avec l’assurance habitation, cela signifie que vous devez faire une demande pour plusieurs devis sur les sites Web des fournisseurs d’assurance. Obtenir un devis prend environ 10 minutes, il est donc conseillé de passer une heure environ à postuler pour autant que possible. Une fois que vous avez le choix entre plusieurs options, il sera plus facile de choisir la bonne entreprise pour vous.
Lorsque vous avez réduit le champ à deux ou trois choix, appelez chaque entreprise pour avoir une idée de son service client, posez des questions et assurez-vous que votre devis couvre tout ce dont vous avez besoin, et rien de plus. Vous avez la possibilité de rendre visite à un agent en personne, mais cela n’est pas vraiment nécessaire tant que vous avez eu une conversation téléphonique détaillée.
Pour demander des devis afin de connaître la fourchette de prix sur le marché, nous avons indiqué que nous achetions une maison unifamiliale à Charlotte pour environ 220 000 $. Avec une franchise de 2 500 $ et une assurance responsabilité de 100 000 $, voici à quoi ressemblaient nos citations. N'oubliez pas que les prix d'assurance varient considérablement d'une personne à l'autre. Vous pouvez donc trouver des résultats différents lorsque vous demandez des devis.
| Nos citations | |
| Amica | 632 $ par an |
| Ferme d'état | 1 013 $ par an |
| Liberty Mutual | 1,352 $ par an |
Lorsque vous effectuez des achats d’assurance, assurez-vous de ne considérer que des sociétés ayant des perspectives financières solides et des antécédents de stabilité. Il existe plusieurs sources en ligne qui peuvent aider à confirmer la réputation des agences d’assurance, mais il n’est pas nécessaire de rechercher ces informations - nous avons fait le travail pour vous. Les compagnies d’assurance suivantes desservent la Caroline du Nord et répondent aux critères minimums suivants:
- J.D. Puissance classement de trois étoiles ou plus
- A.M meilleure note au dessus de B +
- Des perspectives financières stables pour Moody’s
- Des perspectives financières stables de Standard & Poor’s
Ce que vous devez savoir avant d'obtenir un devis
Comment se comparent les tarifs en Caroline du Nord?
Les taux d’assurance des propriétaires de la Caroline du Nord sont conformes à la moyenne nationale. Les Américains paient environ 1 096 dollars par an en primes d’assurance habitation, tandis que les résidents de la Caroline du Nord paient en moyenne 1 008 dollars, juste un peu moins et non de manière significative.
Malgré la menace occasionnelle d'ouragans et d'orages violents, le temps dans l'État de Tarheel est généralement doux, ce qui permet de maintenir des tarifs raisonnables. Votre devis peut être un peu plus élevé si vous habitez sur la côte.
Que dois-je préparer?
Conservez une copie de la fiche descriptive de votre maison à examiner lors de la demande de devis d’assurance. Il contiendra une grande partie des informations dont vous aurez besoin, comme les matériaux de construction, le type de fondation et les dates de mise à jour de votre toit et de votre système électrique.
Si vous avez déjà fait une réclamation sur votre assurance auparavant, vous aurez besoin de ces informations. Sachez que cela pourrait augmenter vos tarifs, mais il est important d’être en avance avec votre assureur sur votre historique de réclamations.
Si vous ne disposez pas de toutes les réponses aux questions que vous vous posez dans le processus de soumission, ne vous inquiétez pas. Vous pouvez utiliser votre meilleure hypothèse et revoir votre devis avant de signer le contrat.
Une franchise basse vaut-elle le coût?
Un plan à franchise élevée vous permettra généralement d’économiser de l’argent à long terme, tandis qu’un plan à franchise réduite offrira davantage d’assistance en cas de réclamation. Le choix dépendra de votre niveau de confort financier, mais il y a une raison pour laquelle nous avons tendance à recommander une franchise plus élevée - cela réduit votre nombre de réclamations.
Bien qu’il ne soit pas particulièrement juste que votre compagnie d’assurances puisse augmenter vos taux ou annuler votre couverture si vous déposez trop de demandes d’indemnisation, c’est un fait regrettable dans l’industrie. Même un faible nombre de réclamations peut avoir un impact significatif sur votre taux annuel, alors réfléchissez bien avant de le déposer. Si vous avez un plan de franchise élevé, cela ne vaut peut-être pas la peine d'essayer de récupérer les coûts si les dégâts à la maison sont relativement faibles. Par exemple, disons qu’une tempête a brisé quelques fenêtres et que le coût de la réparation est de 2 000 dollars. Il ne sert à rien de déposer une réclamation si votre franchise est de 2 500 $. Si votre franchise était de 500 $, il pourrait sembler utile de percevoir 1 500 $ auprès de votre assureur, mais à long terme, les augmentations de taux dues à une réclamation pourraient dépasser ce montant.
Si vous pouvez vous permettre de prendre en charge vous-même des dommages non catastrophiques, et si vous êtes en mesure de payer une franchise élevée si vous avez besoin de déposer une réclamation, cela peut souvent vous faire économiser de l'argent au fil des ans. Cela dit, si quelques milliers de dollars de frais remboursables ne sont pas réalisables, il est possible de choisir un plan avec une franchise basse - évitez tout simplement de faire des réclamations lorsque cela est possible.
Mon pointage de crédit aura-t-il une incidence sur mon salaire?
Dans de nombreux États, votre pointage de crédit aura un impact sérieux sur le montant de votre assurance habitation. Certains États ont interdit la pratique et, bien que la Caroline du Nord ne soit pas parmi eux, le taux d’augmentation est bien inférieur à la moyenne. Si votre crédit tombe de “EXcellent”to“Fair”, vous finirez par payer environ 10% de plus, soit environ 100 $ par an en moyenne. C’est une autre incitation à maintenir votre crédit, mais heureusement pas trop cher si votre crédit n’est pas parfait.
Qu'est-ce qui est couvert par ma police d'assurance habitation?
L’assurance habitation couvre les biens dans votre maison, même s’ils ne sont pas chez vous. Si votre alliance disparaît en vacances, par exemple, vous êtes couvert. Assurez-vous simplement que les articles coûteux tels que les bijoux, les vêtements et les accessoires de qualité, ainsi que les objets de collection sont décrits dans votre police. Vous devriez prendre un inventaire complet pour vous assurer que vos objets de valeur sont couverts.
Votre police comprend également une assurance responsabilité civile qui vous protège en cas de poursuite. Il couvre également les frais médicaux pour toute personne blessée sur votre propriété. Les limites de ces deux types d’assurance varient, alors assurez-vous de savoir où vous en êtes.
Si votre maison est endommagée dans la mesure où vous ne pouvez pas y habiter pendant les réparations, votre assurance devrait également inclure la couverture ALE ou les frais de subsistance alternatifs afin que vous puissiez rester dans un hôtel ou une location en attendant que votre maison soit reconstruite.
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FAQ
Quel type de politique devrais-je obtenir?
HO3 est la voie à suivre. Par défaut pour la plupart des assureurs, une police HO3 stipule explicitement toute exemption dans votre couverture. Par exemple, si la couverture des ouragans n’est pas incluse dans votre police, elle sera spécifiquement répertoriée. Avec d'autres types de polices, seules quelques situations sont couvertes et tout le reste tombe sous le coup des exemptions.
Lorsque vous demandez des devis en ligne, HO3 sera généralement sélectionné automatiquement. Mais une fois que vous avez restreint vos options, vous devez confirmer votre type de police avec un agent actif, en particulier si un devis faible semble trop beau pour être vrai.
De combien d'assurance ai-je besoin?
Il pourrait être tentant de sous-assurer votre maison pour obtenir un rabais sur vos tarifs. Après tout, quelle est la probabilité que votre tout la propriété est endommagée de manière irréparable? Eh bien, malheureusement, cela pourrait vous laisser dans l'eau chaude si votre maison est même légèrement endommagée. Disons que vous achetez une assurance pour seulement 70% de la valeur de votre maison. Si vous avez besoin de déposer une réclamation pour récupérer 10 000 $ de dommages, votre assureur peut choisir de ne payer que 70% de ce montant, vous laissant moins de 3 000 $, plus le coût de votre franchise.
Il est essentiel de fournir des informations exactes et à jour à votre assureur. Vous préféreriez payer un peu plus chaque année pour être légèrement surassuré que de risquer que votre demande soit refusée en cas de dommages catastrophiques. Prenez ce conseil d'un investisseur immobilier et d'un avocat qui blogue anonymement pour YETInvesting.com.
«Faites attention à ne pas fournir d’informations précises à votre agent d’assurance. Très souvent, lorsqu'une réclamation est faite, la compagnie d'assurance va d'abord chercher un moyen de refuser la réclamation. Cela est particulièrement vrai si votre réclamation est liée à une catastrophe majeure (pensez à l’ouragan Katrina ou au tremblement de terre de 1994 à Northridge, en Californie). Les compagnies d’assurance doivent trouver des moyens de minimiser leurs pertes et, malheureusement, il est assez courant de chercher des failles pour nier les réclamations. Si vous avez sous-estimé la superficie en pieds carrés dans votre maison, ou si vous avez faussement déclaré que vous n'étiez pas un non-fumeur pour obtenir un rabais sur vos primes d’assurance, vous pourriez avoir des problèmes. Votre compagnie d'assurance pourrait refuser une couverture en raison d'une inexactitude importante dans votre demande d'assurance et vous risqueriez de vous retrouver en cas de perte. »
Qu'en est-il de l'assurance contre les inondations?
Les inondations sont une cause fréquente de dommages à la maison, mais malheureusement, elles ne sont pas incluses dans la police d’assurance des propriétaires. Si vous vivez dans une plaine d’inondation ou si vous êtes plus à l’aise avec la couverture contre les inondations, vous devrez acheter une police distincte de celle d’un agent travaillant avec le programme national d’assurance contre les inondations du gouvernement fédéral.
Quelles sont les autres lacunes dans la couverture d'assurance habitation?
Le trop-plein de la pompe d’eau de secours ou de puisard est une cause fréquente de dommages à la maison, et il n’est presque jamais automatiquement inclus dans votre police. Vous avez la possibilité de l’ajouter, alors évaluez le coût par rapport au risque de dommage dans votre maison.
Bien que toutes les exclusions de votre politique HO3 soient spécifiquement décrites, si vous n'êtes pas sûr si quelque chose est couvert, cela pourrait être intelligent. ne pas demander. Prenez ce conseil de notre source anonyme sur YETInvesting.com
«Si vous ne savez pas si une perte est couverte par votre compagnie d’assurance propriétaire, n’appelez pas le service des sinistres et demandez si elle est couverte. Demandez plutôt à un courtier d'assurance ou à un avocat en assurance.Si vous appelez le service des réclamations pour vous renseigner sur un problème et que celui-ci n'est pas couvert par votre police, le fait même que vous ayez appelé le service des réclamations et qu'un numéro de réclamation ait été émis peut nuire à votre assurance habitation. Il existe une base de données appelée CLUE (Comprehensive Loss Underwriting Exchange) que pratiquement toutes les compagnies d’assurance utilisent pour suivre les réclamations, qu’elles aient ou non reçu de l’argent. J'ai commis l'erreur de demander si une rupture de la conduite principale dans la cour avant était couverte. Ce n’était pas le cas, et ma compagnie d’assurance n’avait pas payé un centime, mais j’ai quand même reçu une note sur mon rapport CLUE. J'ai été coincé à payer environ 80 dollars de plus par an au cours des six dernières années, simplement parce que j'ai passé cet appel.
Comment puis-je réduire ma prime?
Différents fournisseurs d'assurance prennent en compte différents facteurs lors de la détermination de votre taux. C’est l’une des principales raisons pour lesquelles vous constaterez une variation de prix substantielle sur le marché. Vérifiez auprès des entreprises que vous envisagez d’examiner, mais voici quelques éléments qui augmentent et abaissent souvent votre taux.
Qu'est-ce qui pourrait augmenter votre prime d'assurance habitation:
- Piscine
- Animaux domestiques
- Trampoline
- Équipement de terrain de jeux
- Fumeur
- Réclamations précédentes sur votre assurance habitation
- Pointage de crédit bas
Comment vous pouvez réduire vos paiements:
- Installer des serrures à pêne dormant
- Détecteur de fumée qui rapporte à la caserne de pompiers
- Alarme de cambrioleur qui se présente au poste de police
- Extincteurs
- Système d'arrosage intérieur
- Obtenez la certification LEED
- Assurer une assurance habitation avec une assurance auto
Passer à l'action
Nous espérons que vous ne serez jamais dans une situation qui nécessite une réclamation substantielle sur votre assurance, mais il est toujours préférable d’avoir une couverture solide et de savoir exactement ce qui est inclus dans votre police, et quels facteurs influent sur votre taux. Maintenant que vous connaissez les bases de l’assurance habitation en Caroline du Nord, vous êtes prêt à commencer. Sautez en demandant des devis à plusieurs fournisseurs. Vous pouvez commencer avec notre liste des assureurs sélectionnés.
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