L'achat d'une maison est une grosse affaire. Il en va de même de trouver l'assurance appropriée pour les propriétaires pour la protéger. Ici, à Freshome, nous avons décidé de trouver les meilleurs fournisseurs d'assurance habitation dans l'Idaho. Nous avons évalué les concurrents en fonction de leur solidité financière, des options de couverture, de l'abordabilité et du service à la clientèle. Nous avons réduit la liste à quelques sociétés remarquables que nous recommandons fortement.
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Les meilleures assurances pour propriétaires en Idaho
Les meilleures recommandations de Freshome: Amica, Liberty Mutual, Ferme d'État
Nous avons parcouru une grande liste de compagnies d’assurance dans votre région pour vous faire choisir les meilleures recommandations. Nous avons pris en compte le prix, la notation de la solidité financière et les recommandations des experts pour nous amener à une liste qui, selon nous, répondra le mieux à vos besoins.
La police d’assurance la plus populaire pour les propriétaires aux États-Unis est une police HO3. Une politique HO3 est également connue sous le nom de politique de formulaires spéciaux, car il s’agit d’une politique hybride combinant les périls ouverts et les périls nommés.
Un péril est un événement ou une catastrophe qui endommage et détruit votre maison et vos biens. Les incendies, les inondations et les cambriolages sont des choses qui peuvent être considérées comme des dangers, mais qui ne sont pas spécifiquement couvertes par votre police. En vertu de la politique HO3, votre maison est couverte par une police ouverte, ce qui signifie que votre maison est couverte pour tout dommage subi par un danger, sauf si elle figure spécifiquement sur la liste d'exclusion de votre police. Vos affaires sont couvertes par une politique de périls nommés. Une police portant sur les risques nommés ne couvre que vos biens dans le cas où ils seraient endommagés par les risques mentionnés dans la police.
Nos exemples de devis étaient basés sur une maison de ville à deux étages, flambant neuve et unifamiliale, à Boise, avec une couverture de 200 000 $ avec une politique sur les HO3. Pour obtenir un devis, vous avez besoin de diverses informations sur votre maison, mais nous en discuterons plus tard. Il est impératif de savoir que chaque cas doit être spécifiquement organisé pour répondre à vos besoins. Cela signifie une communication approfondie avec votre agent et l'attente d'un degré variable de devis par rapport à nos offres.
| Nos citations | |
| Amica | 441 $ par an |
| Ferme d'état | 522 $ par an |
| Liberty Mutual | 1 756 $ par an |
Non seulement il est important de comparer les devis lorsque l’on considère la compagnie d’assurance à choisir, mais il est également nécessaire de voir comment ils se situent dans les notes de solidité financière. Les notes de solidité financière reflètent la capacité d'une entreprise à respecter sa politique et son contrat avec un client, ainsi que la tarification, l'offre de politique, la facilité de gérer la facturation et le paiement, la satisfaction globale du client et la communication avec l'assureur. Nos suggestions répondaient à nos critères, qui étaient une note globale de 3 étoiles ou plus de J.D. Power, A.M. Meilleure note de B + ou plus et une cote de solidité financière élevée de Moody's et / ou Standard and Poor’s.
Notre premier choix en matière d’assurance habitation en Idaho est Amica, car elle offre les meilleurs tarifs pour notre échantillon et a obtenu des cotes de solidité financière élevées. Elle a décroché le meilleur choix d’assurance habitation en 2015. les trois meilleurs choix, car ils répondaient aux normes des sociétés de solidité financière que nous avons mentionnées, en plus d'offrir certains des taux les plus raisonnables et les plus concurrentiels.
Ce que vous devez savoir avant d'obtenir un devis
Maintenant que vous êtes bien au fait des sociétés à rechercher pour obtenir la meilleure assurance habitation en Idaho, vous voudrez peut-être savoir quelles informations vous devez connaître. Allons droit au but.
Couverture à prendre en compte
L'achat d'une maison est l'un des plus gros investissements que vous ferez, il est donc important que vous vous assuriez d'obtenir le montant de couverture adéquat pour votre maison. Nous avons déjà discuté d’une politique de base pour HO3. Mais si vous craignez que cela ne vous fournisse pas une couverture suffisante?
Si vous êtes propriétaire d’articles de grande valeur (objets de collection, bijoux, produits électroniques, antiquités) et que vous estimez qu’une police standard ne leur donne pas autant de protection que vous le souhaitez, il peut être judicieux d’envisager une politique HO5. Une politique HO5 permet à vos biens personnels d’être couverts par une police à risque ouvert, ce qui signifie qu’ils seront couverts par tous les risques auxquels votre maison est couverte. En outre, si votre assureur et un évaluateur évaluent ces articles, vous ne serez pas sous-assurés si ces articles sont endommagés, détruits ou volés.
Il est important de noter que les dommages causés par les inondations et les égouts ne sont pas couverts par une police standard. Nous allons plus dans l'assurance contre les inondations ci-dessous. Il est de votre responsabilité de maintenir votre système septique à jour et nettoyé. Les pluies torrentielles peuvent provoquer des refoulements d'égout si votre système n'est pas correctement pris en charge, ce qui peut vous causer des milliers de dollars de dégâts. Si votre maison a une fosse septique âgée, il peut être judicieux d'ajouter des dommages de secours d'égout à votre police, car cela ne coûtera que 40 $ à 50 $ par année pour ajouter à votre police.
Quoi attendre
Les prix varient d’une politique à l’autre, chaque cas étant spécifiquement adapté aux besoins de ce client. Cela dit, les taux de l’Idaho sont parmi les plus abordables des États-Unis, avec un taux moyen de 547 dollars par an. Toutefois, si vous avez une maison de 2 millions de dollars avec une piscine creusée et un mobilier coûteux, vous pouvez vous attendre à payer une prime plus élevée. L'âge de votre maison, vos réclamations d'assurance habitation passées et même votre pointage de crédit sont autant de facteurs qui pourraient affecter votre prime.Les compagnies d'assurance utilisent votre pointage de crédit pour évaluer le risque de défaut de paiement ou de réclamation par rapport à une personne ayant une cote de crédit moyenne ou élevée.
Si votre compagnie d’assurance habitation offre également une assurance automobile, il peut être judicieux de regrouper ces deux polices. Cela peut vous permettre de réaliser des économies et d’avoir à traiter avec deux compagnies d’assurance distinctes.
Informations à avoir sous la main
Afin de demander un devis qui vous permettra d’estimer avec précision le type de prix auquel vous aurez à faire, vous aurez besoin de beaucoup d’informations sur votre maison dans votre poche. Pour vous assurer que ce processus est simple, nous avons compilé une liste des bases que vous devez connaître:
- Âge de la maison
- Pieds carrés
- Détails de construction (toit, structure, sous-sol, revêtement)
- Nombre de salles de bain et de chambres
- Distance de la caserne de pompiers, du poste de police et de l'hôpital les plus proches
- Distance de la bouche d'incendie la plus proche
- Présence de détecteurs de fumée et de cambrioleur
- Quantité de poêles à bois
- Rénovations de maisons passées
- Réclamations d'assurance habitation personnelles effectuées au cours des 5 dernières années
Il est également important d’avoir une liste détaillée de vos biens personnels pour vous assurer qu’ils sont bien couverts. Si vous possédez des biens de famille, des œuvres d'art, des bijoux, des antiquités ou tout autre objet de valeur élevée, il est sage de les faire évaluer par un évaluateur et votre compagnie d'assurance, ce qui garantira que vous n'êtes pas sous-assuré.
Règlements / lois de l'Idaho
Comme la plupart des États américains, l’assurance des propriétaires n’est pas requise par la loi en Idaho. Il est cependant probablement nécessaire pour votre prêteur. En règle générale, votre prêteur exigera que votre maison soit couverte par au moins le montant que vous avez emprunté pour acheter votre maison.
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Pourquoi les tarifs de l’Idaho sont-ils si bas?
Avec une prime annuelle moyenne de 544 dollars, les tarifs d’assurance habitation de l’Idaho sont extrêmement abordables. Avec un faible taux de criminalité et étant situé dans une zone qui ne reçoit pas beaucoup des catastrophes naturelles les plus extrêmes, l'Idaho bénéficie de certaines des primes les moins chères du pays. Ceci est idéal pour votre portefeuille car il vous donne un petit coussin dans le cas où vous souhaitez ajouter des polices d'assurance supplémentaires sur votre maison pour d'autres choses comme un aménagement paysager coûteux ou même une piscine, qui peuvent accumuler le prix dans d'autres états où les primes sont bien au-dessus sinon deux fois la moyenne de l'Idaho.
FAQ
Quelles sont les lacunes de couverture communes?
Certaines catastrophes naturelles, moisissures et inondations (voir ci-dessous). Si vous habitez dans une zone touchée par des catastrophes naturelles telles que des glissements de terrain, des tremblements de terre et des circonstances d'origine humaine (comme l'effondrement du barrage de Teton), vous devriez parler à votre agent de la possibilité d'obtenir des garanties supplémentaires. L'assainissement des moisissures n'est pas une blague. C'est coûteux, ennuyeux et peut impliquer de détruire certaines parties de votre maison pour les enlever. Faites l'expérience d'une humidité extrême en été ou vivez dans une région où l'humidité est un problème? La couverture contre la moisissure est une option abordable et devrait être envisagée si vous pensez être à risque.
Qu'en est-il de l'assurance contre les inondations?
L'assurance contre les inondations n'est pas incluse dans une politique HO3 standard. Si votre maison est située dans une plaine inondable, il est de votre intérêt d'examiner une police d'assurance contre les inondations, car vous courez un risque élevé de faire face à des inondations potentielles et à des dégâts de pluie excessifs. Le programme national d’assurance contre les inondations (PNIF) a été créé par le gouvernement pour protéger les propriétaires des dommages causés par les inondations. Vous ne savez pas si votre maison est située dans une plaine inondable? Consultez cette carte de FEMA, qui vous donnera l'historique des inondations dans votre région ainsi que les risques actuels.
De quelle couverture de responsabilité ai-je réellement besoin?
Vous pouvez vous attendre à avoir un montant standard de 100 000 $ de couverture de responsabilité sur votre police d'assurance habitation. Cette couverture peut fournir une aide financière pour les dommages et la défense (honoraires d'avocat et au-delà). Il y a toutefois une chance que vous ayez besoin de plus de couverture que ce qui est offert sur votre police. En ajoutant facilement une police parapluie personnelle, vous pouvez bénéficier d'une protection supplémentaire. Cette politique-cadre peut ajouter entre 1 et 5 millions de dollars à la protection de la responsabilité civile.
Passer à l'action
Vous disposez de toutes les informations nécessaires pour trouver la meilleure assurance habitation pour votre maison. Si vous pensez qu'il est nécessaire de passer en revue les différentes étapes du processus de création d'une maison, consultez cet article, qui fournit de nombreuses informations sur chaque étape du processus. C'est l'un des derniers grands progrès à faire pour vous préparer à vous installer dans la maison de vos rêves. Rassemblez les informations nécessaires, comparez les devis et utilisez cet article comme guide pour trouver le meilleur ajustement pour vous et votre avenir.
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