Si vous êtes un nouveau propriétaire, félicitations! Une fois que les documents sont signés et que vous avez fermé la porte, il reste un obstacle à franchir: trouver la bonne police d’assurance habitation pour votre maison.
Notre équipe a examiné les principales sociétés d’assurance en Alabama et les a évaluées sur quelques indicateurs clés: les options de couverture, la réputation financière, l’abordabilité et le service à la clientèle. Le Yellowhammer State a plusieurs fournisseurs que nous recommandons fortement.
Comparer les taux d'assurance des propriétairesPour trouver et comparer rapidement les taux dans votre région, entrez votre code postal ci-dessous. Entrez votre code postal: |
Les meilleures assurances habitation en Alabama
Les meilleures recommandations de Freshome: Amica, Liberty Mutual, State Farm, Nationwide, Famille américaine, Agriculteurs.
Il est important d’obtenir des devis du plus grand nombre d’entreprises possible avant de sélectionner une police d’assurance. La plupart des agences d'assurance proposent des devis en ligne pour trouver une police en Alabama, et c'est le meilleur moyen de se faire une idée rapide du montant de vos primes. Les devis en ligne ne sont pas aussi précis que l’obtention d’un devis téléphonique complet avec un agent, mais ils vous donneront un taux approximatif.
| Nos citations | |
| Ferme d'état | 1 746 $ par an |
| Liberty Mutual | 1 751 $ par an |
| Amica | 2 032 $ par an |
Pour obtenir des devis en ligne, l’équipe de recherche Freshome a recherché des tarifs pour une maison individuelle de 2 000 pieds carrés d’une valeur de 200 000 dollars. Nous avons dit que nous n'avions pas de piscine, de trampoline ou de chien - car ces choses peuvent augmenter vos taux de propriété - et nous avons opté pour une couverture de débordement de la pompe de puisard. Nous expliquerons ces choses plus en détail un peu plus loin dans la page.
Chaque situation de propriétaire est unique. Des facteurs tels que les systèmes d'alarme antivol et d'alarme, l'âge de la maison, les antécédents de crédit du propriétaire, l'âge et l'historique des sinistres jouent un rôle important dans la détermination de la prime annuelle. Parce que les devis peuvent varier considérablement, vous ne devriez pas lire ceci comme un classement ferme et inflexible des compagnies d'assurance habitation. Au lieu de cela, vous devriez traiter cela comme un guide plein de suggestions pour vous aider à prendre une décision éclairée sur le plan à choisir.
Lorsque vous recherchez une assurance, il est important de tenir compte de leurs cotes de solidité financière auprès d’organisations telles que J.D. Power, A.M. Best, Moody's et Standard & Poor’s. Sur la base de ces classements, nous avons déterminé que vous souhaitiez donner une chance à Nationwide, American Family et Farmers.
Ce que vous devez savoir avant d'obtenir un devis
Obtenir une couverture HO3
Freshome recommande aux propriétaires de chercher une couverture HO3 - la politique la plus couramment achetée. Et la politique HO3 (Homeowners 3) est une politique de «périls ouverts» qui couvre tout dommage direct à votre propriété et à d’autres structures, à moins que le libellé de l’assurance ne l’exclue spécifiquement. La couverture pour les biens personnels n'est disponible que pour les «risques nommés» - généralement énumérés dans la police, les plus courants étant le feu ou la foudre, les tempêtes ou la grêle, les émeutes, les explosions et le vol.
Les tarifs varient
Le coût moyen d'une prime d'assurance habitation annuelle en Alabama est de 1 198 dollars, soit 26 pour cent de plus que la moyenne nationale de 952 dollars, selon les données de 2016 de ValuePenguin.
Les devis en ligne reçus de State Farm étaient beaucoup plus élevés que la moyenne nationale et nationale. Cela pourrait résulter d'un certain nombre de facteurs, y compris le voisinage spécifique ou l'âge de la maison.
«Les prêteurs hypothécaires exigent que les emprunteurs souscrivent à une assurance habitation et si l’emprunteur n’achète pas de contrat, le prêteur obtiendra une police pour eux et transmettra le coût des primes à l’emprunteur au cours de leur versement hypothécaire. Les emprunteurs ne devraient jamais renvoyer ce choix au prêteur - ils s'associent généralement avec une compagnie d'assurance et il pourrait y avoir une police comparable avec un meilleur prix. Les emprunteurs ont beaucoup de temps pour faire leurs courses et acheter eux-mêmes une police. Il n’ya aucune raison de laisser cela se produire et beaucoup de gens le font. »
- Michael Thrasher, analyste de recherche, ValuePenguin
Soyez prêt pour votre devis
Recueillez autant d’informations sur votre maison que possible avant d’entrer dans vos primes d’assurance de prix. Cela comprend l'historique de la construction, les matériaux de couverture, l'âge de la maison, la taille, la distance jusqu'à la caserne de pompiers la plus proche, le nombre de détecteurs de fumée et bien plus encore. Si une réclamation a été faite à la maison au cours des cinq dernières années (par vous ou le propriétaire précédent), votre agent d’assurance doit le savoir. Gardez toujours vos informations de propriété à portée de main lorsque vous commencez à fixer les prix.
Votre crédit peut affecter vos primes
À l'échelle nationale, les propriétaires dont les cotes de crédit sont passées de «Excellent» à «Faible» ont connu une augmentation de près du double de leurs taux antérieurs. En Alabama, il y a une augmentation de 126,4% selon un rapport publié en 2014 par InsuranceQuotes.com. Alors, assurez-vous de faire le point sur votre crédit avant de demander un devis.
L'assurance contre les inondations n'est pas incluse
Il s'agit d'un facteur important à prendre en compte, notamment parce que l'assurance contre les inondations n'est pas requise lors de l'achat d'une assurance habitation, et qu'elle n'est pas non plus couverte par une police de base. L'assurance contre les inondations est disponible auprès du gouvernement fédéral. Même si vous ne recevez pas beaucoup de pluie, vous ne savez jamais quand le pire pourrait arriver. Les dégâts causés par les inondations peuvent vous déraciner et détruire toutes vos propriétés. Il est donc préférable d’avoir la couverture au cas où.
Que couvre l'assurance habitation?
En gros, si vous le gardez chez vous, il est couvert.Mais il peut y avoir certaines restrictions - en particulier en ce qui concerne les biens personnels. Par exemple, certaines polices ne peuvent autoriser que 1 000 à 2 000 dollars pour tous vos bijoux.
Le Insurance Information Institute propose aux propriétaires d’aller de pièce en pièce et de dresser un inventaire de leurs articles pour faciliter le processus de réclamation en cas de perte. Prenez des photos ou des vidéos et stockez les informations dans une boîte ignifuge. L'Institut ajoute que 50 à 70% de l'assurance consiste en des effets personnels.
En règle générale, la couverture des effets personnels couvre également les articles stockés hors site, ce qui signifie que vous pouvez vous éloigner de l’Alabama et être en mesure de déposer une réclamation pour tous vos biens endommagés lors du voyage, partout dans le monde.
«Une politique de propriétaires couvrira les frais juridiques pour une poursuite en diffamation dans le cas où quelqu'un vous poursuit en justice pour diffamation ou diffamation. Votre assurance responsabilité civile couvrira le coût de votre défense et de toute décision judiciaire dans les limites de votre police. Cela peut être une bouée de sauvetage financière, car les frais juridiques peuvent rapidement s’accumuler, même si les réclamations faites contre vous s'avèrent fausses. »
-Mark Vallet, Roi de l'assurance habitation
Pourquoi les tarifs de l'Alabama sont-ils supérieurs à la moyenne?
Ce n’est pas seulement l’Alabama, mais tous les États de l’Atlantique et de la côte du Golfe ont connu une forte augmentation des taux de prime à l’assurance habitation. À mesure que les tempêtes tropicales deviennent plus brutales, le risque pour les propriétés dans les zones devient plus élevé - forçant les compagnies d'assurance à augmenter leurs taux pour s'assurer qu'elles peuvent honorer leur couverture. Comparé à la Floride - qui est 109% plus élevé que la moyenne nationale - l’Alabama l’a beaucoup mieux avec seulement 26% de hausse.
Comparer les taux d'assurance des propriétairesPour trouver et comparer rapidement les taux dans votre région, entrez votre code postal ci-dessous. Entrez votre code postal: |
FAQ
Quelles sont les lacunes de couverture communes?
Il y a quelques incidents que la plupart des propriétaires pensent être automatiquement couverts par l'assurance habitation, mais ils ne le sont généralement pas. Le plus important est la couverture de débordement de la pompe de puisard / de puisard. Une pompe de puisard est une pièce d'équipement que l'on trouve souvent dans le sous-sol des maisons et qui évacue l'eau dans une zone où elle est recueillie. La couverture de débordement de la pompe de puisard / de puisard doit être ajoutée à votre assurance habitation. La plupart des entreprises l’offriront au moment de l’achat moyennant un petit coût supplémentaire pour votre prime. Décidez si cela vaut la peine à long terme et souvenez-vous que les dégâts d'eau peuvent être coûteux.
Si vos tuyaux gèlent et éclatent, il se peut que votre assurance ne couvre pas ce problème. Assurez-vous de prendre les précautions nécessaires - par exemple en vidant les tuyaux - avant que ces nuits record ne se produisent l’hiver prochain.
Quelle devrait être ma franchise?
Cela dépend de nombreux facteurs. En réalité, cela devrait être un chiffre que vous pouvez vous permettre si quelque chose devait arriver à votre propriété. Pouvez-vous débourser 2 500 $ si vous subissez des dommages importants au toit? Si oui, alors c'est la franchise pour vous. En réalité, la franchise devrait être proportionnelle à votre revenu. Si vous augmentez votre franchise, vous paierez probablement une prime inférieure et vice versa.
Comment puis-je réduire mes primes?
Pour ce qui est de l'assurance, il peut sembler que, plus le plaisir est élevé, plus la prime est élevée. Cela s'applique certainement aux jouets courants comme les piscines, les tremplins, les trampolines et les cabanes. Celles-ci sont connues dans l’industrie sous le nom de «nuisances attrayantes». Formellement, les nuisances attrayantes sont définies comme des objets susceptibles d’attirer l’attention des enfants sans prétention - ou pire, des enfants des voisins. La dernière chose que vous voulez est un intrus innocent qui glisse sur votre terrasse lorsque vous n'êtes pas à la maison.
Donc, si vous choisissez de garder vos nuisances attrayantes séparées de la structure ou de la propriété, vous vous rendrez service et vous réduirez votre prime. Sauf si vous décidez qu'une piscine vaut le supplément.
Une autre façon de réduire votre prime est de payer annuellement plutôt que mensuellement. Bien qu’une prime de 1 700 $ puisse sembler beaucoup, c’est beaucoup moins cher que de payer 190 $ pour 12 mois. Lors de l'obtention de votre devis, assurez-vous de vérifier que le taux annuel annule quelques centaines de votre prime.
J'ai déjà une garantie à domicile; Ai-je encore besoin d'une assurance habitation?
Oui. Une garantie à domicile n'est pas la même chose qu'une assurance habitation. Une bonne garantie à domicile atténuera les soucis de votre porte-monnaie en cas de mise en service de votre réfrigérateur. Ces garanties couvrent vos gros appareils ménagers - comme le réfrigérateur ou le sèche-linge - qui ne sont pas nécessairement inclus dans l’assurance des propriétaires.
Mais vous n'avez pas besoin de garantie à domicile. Lisez notre couverture de garantie de maison pour avoir une idée si elle vous convient.
Passer à l'action
Les compagnies d’assurance habitation ne doivent pas faire grand chose pour convaincre les gens de couvrir leurs biens. Heck, la banque leur sert essentiellement des affaires sur un plateau d’argent, car ils ont besoin d’une couverture pour approuver un prêt hypothécaire. Mais comme acheter une assurance habitation peut être un peu compliqué et fastidieux, cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas vous préparer.
Avec notre guide, nous espérons que vous repartirez avec les outils nécessaires pour savoir ce qu’il faut rechercher dans une police d’assurance pour les propriétaires, quelles lacunes rechercher et par où commencer lorsque vous envisagez de créer une entreprise. La meilleure façon d'obtenir le meilleur tarif et le meilleur plan possible est d'obtenir le plus grand nombre de devis possible afin de pouvoir éduquer et profiter de cette nouvelle maison!
Les meilleures recommandations de Freshome: Amica, Liberty Mutual, Ferme d'État, À l'échelle nationale, Famille américaine, Agriculteurs
Comparer les taux d'assurance des propriétairesPour trouver et comparer rapidement les taux dans votre région, entrez votre code postal ci-dessous. Entrez votre code postal: |
