Assurance habitation au Kansas

2024 Auteur: Simon Jenkins | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-16 03:14

Le Kansas n’est pas étranger aux catastrophes naturelles - après tout, il abrite la plus célèbre tornade de fiction au monde (ce qui fait que vous vous demandez si la famille de Dorothy avait un bon plan d’assurance). Les tornades, les fortes tempêtes, la grêle et les inondations sont monnaie courante, tout comme la chaleur extrême et la sécheresse pendant les mois d'été. Chez Freshome, nous avons effectué des recherches sur différentes compagnies d’assurances et avons comparé leurs couvertures afin de trouver nos meilleurs choix en matière d’assurance habitation au Kansas.

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La meilleure assurance habitation au Kansas

Les compagnies d'assurance habitation recommandées par Freshome au Kansas: Ferme d'Etat, Amica, Liberty Mutual Nous avons passé plus de 30 heures à chercher des compagnies d'assurance qui jouissent d'une solide réputation dans le secteur de l'assurance habitation au Kansas. Nous nous sommes également entretenus avec un expert pour avoir un aperçu de certains aspects clés de l’assurance habitation. Nous avons filtré nos meilleurs choix par l’intermédiaire de J.D. Power et des cotes de solidité financière pour éliminer les sociétés qui ne sont pas à la hauteur. Pour que nous puissions recommander une compagnie d’assurance, elle devait répondre aux critères suivants:

• J.D. Power Note globale de satisfaction de trois étoiles ou plus
• A.M Meilleure note de solidité financière de B + ou plus
• Une cote de solidité financière élevée de Moody’s et / ou Standard & Poor’s

Ensuite, nous avons ciblé les trois principaux fournisseurs pour déterminer la meilleure assurance habitation au Kansas. À cette fin, nous avons analysé un exemple de devis de trois des sociétés. Tout d'abord, nous avions besoin d'un exemple de maison. Nous avons choisi une maison de 1 611 pieds carrés avec trois chambres et une salle de bain. Construite en 1941, cette maison en pierre comprend également un garage attenant. Les devis pour cette maison incluent la couverture suivante:

• Couverture de logement ou couverture A: 287 400 $
• Couverture pour d'autres structures ou couverture B: 28 740 $
• La couverture E pour la responsabilité est de 300 000 $
• La couverture F pour les paiements médicaux est de 1 000 $
• La franchise est de 1 000 $
• On suppose qu'il n'y a pas de détecteurs de fumée, de pênes dormants ou de système de sécurité dans la maison.

Liberty Mutual est le plus bas, à 1 440 dollars par an, suivi d’Amica à 1 874 dollars par an. La couverture des biens personnels d’Amica est supérieure à 215 550 dollars, par rapport à la couverture de 143 700 dollars de Liberty Mutual. La limite de perte d’utilisation est également plus élevée avec Amica, qui offre 86 200 dollars, contre l’offre de 57 480 dollars de Liberty Mutual. Cependant, il est important de se rappeler que vos devis varient considérablement en fonction de facteurs tels que la taille de votre maison, son emplacement et ses matériaux de construction.

Les citations ci-dessus sont pour une politique HO3, le plus complet et populaire parmi toutes les polices d'assurance des propriétaires. Une politique HO3 est une combinaison d'une politique de «périls ouverts» pour votre propriété et d'une politique de «périls nommés» pour vos biens. Un péril est un événement qui peut entraîner une perte, comme des dommages causés par le vent ou le feu. Une politique de périls ouverts signifie que vous serez couvert pour tout type de danger, à l'exception de ceux explicitement répertoriés. En matière d'assurance habitation, la transparence est une bonne chose. Vos biens sont couverts par une politique de périls nommés; Cela signifie qu'ils ne sont couverts que pour les risques explicitement mentionnés dans votre police.

Nos citations
Liberty Mutual	1 440 $ par an
Amica	1 874 $ par an
Ferme d'état	3 249 $ par an

Toutes ces entreprises ont une vaste expérience dans ce secteur d'activité. Liberty Mutual, en particulier, est non seulement l’option la moins chère, mais dispose également d’une couverture étendue. La société a même un programme appelé «Service de réparation d'urgence à domicile» qui vous aidera à trouver un fournisseur de services d'urgence en cas de perte. En outre, le «programme de perte de perte» est unique à Liberty Mutual; Cela garantit que votre prime ne montera pas après votre première perte. Des outils en ligne de premier ordre et un excellent service client sont quelques autres raisons de considérer Liberty Mutual.

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Ce que vous devez savoir avant d'obtenir un devis

Voici ce que vous devez savoir avant de commencer à recueillir des citations.

Trouver une couverture idéale

Avant d’acheter une police d’assurance des propriétaires, il est important de connaître votre niveau de couverture idéal. Il n’ya pas d’approche unique, car chaque maison - et les préférences personnelles du propriétaire - est différente.

Dans une large mesure, le niveau de couverture que vous choisissez détermine votre prime. Une des choses les plus importantes à noter est que votre niveau de couverture devrait être le coût de remplacement - combien couterait la reconstruction de votre maison, y compris la main-d’œuvre - et non la valeur réelle de votre maison. Il existe deux types de coûts de remplacement, à savoir:

• Couverture des coûts de remplacement garantie. L'assureur paiera pour reconstruire votre maison, peu importe le coût. Ce type est difficile à trouver sur le marché des assurances d’aujourd’hui.
• Couverture de remplacement étendue. Dans cette option, l’assureur plafonnera le coût de remplacement à 125% de la valeur assurée de la maison.

En plus de ces deux choix, vous pouvez également opter pour une garantie d’inflation qui garantit que la valeur assurée de votre maison est mise à jour en fonction de la valeur marchande.

Choisir la bonne option est essentiel pour protéger votre maison.Beaucoup de gens choisissent d’assurer leur maison uniquement pour le montant qu’ils ont payé, bien que le coût de la reconstruction puisse être considérablement plus élevé en cas de perte. Les prêteurs hypothécaires exigent que vous achetiez une police juste suffisante pour couvrir leurs intérêts - pas nécessairement le montant à reconstruire - ce qui pourrait vous imposer un lourd fardeau financier en cas de catastrophe. Pour éviter de telles catastrophes financières, il est préférable que vous compreniez ce que couvre votre police.

Luke Thompson de Coldwell Bankers Griffith et Blair ont déclaré qu'il était important de savoir quelles catastrophes naturelles étaient couvertes par la police et l'étendue de la couverture. Il vous encourage à poser les bonnes questions aux agents d'assurance avant de prendre une décision sur la politique à acheter. "Les gens devraient poser des questions comme:" Que se passe-t-il quand il ya de la grêle? "Et" La compagnie d’assurance couvre-t-elle la valeur de remplacement totale du toit ou seulement la valeur dépréciée? Ces questions peuvent grandement contribuer à vous assurer que vous êtes entièrement couvert en cas de perte.

Assurer des objets de valeur

Possédez-vous beaucoup d'objets de valeur comme des œuvres d'art originales, des bijoux de qualité et des objets de famille? Si c'est le cas, vous avez besoin d'une politique qui remplacerait la totalité du coût de ces actifs de grande valeur. Tout d'abord, vous devez faire évaluer vos pièces, soit par la compagnie d'assurance, soit par un évaluateur externe. Ensuite, vous devez demander à votre agent d'assurance d'augmenter votre couverture pour inclure ces pièces spéciales. Dans le domaine de l'assurance, cela s'appelle aussi «ordonnancement».

Qu'en est-il de l'assurance contre les inondations?

Les polices d'assurance habitation standard ne couvrent pas les inondations ou les dommages dus aux problèmes de drainage des eaux pluviales. Par conséquent, vous devrez acheter une assurance contre les inondations distincte auprès d’un agent travaillant avec le Programme national d’assurance contre les inondations (PNIF), un programme offert par le gouvernement fédéral. C’est une bonne idée d’envisager une assurance contre les inondations, même si vous n’êtes pas dans une plaine d’inondation, car les inondations ont causé des dommages d’une valeur de plusieurs millions de dollars dans l’État du Kansas.

Inclure l'assurance responsabilité

Votre assurance habitation devrait également vous protéger contre les poursuites éventuelles liées à toute blessure survenant sur votre propriété. Par exemple, si votre chien mord votre facteur sur votre propriété, votre assurance devrait couvrir tous les frais juridiques ou autres dommages que vous pourriez avoir à payer.

En bref, assurez-vous d’avoir une couverture suffisante pour couvrir le coût de remplacement de votre maison, tout article de valeur élevée, votre assurance responsabilité civile et votre assurance contre les inondations. Travaillez avec votre compagnie d’assurance pour choisir la couverture qui vous convient.

Pourquoi les taux du Kansas sont-ils si élevés?

Au Kansas, la prime moyenne d'assurance des propriétaires-occupants est de 1 213 dollars par an, soit près de 200 dollars de plus que la moyenne nationale de 1 034 dollars. Ce taux plus élevé peut être attribué aux facteurs suivants:

• Âge des maisons. La maison moyenne au Kansas a 39 ans. Comme il en coûte plus cher pour réparer des maisons plus anciennes, votre prime sera plus élevée si vous vivez dans une structure plus ancienne.
• Taux de criminalité. Le taux de criminalité au Kansas est de 6,8 pour 1 000 personnes, ce qui est légèrement supérieur à la moyenne nationale de 5,2. Pour compenser ce taux de criminalité plus élevé, les compagnies d’assurance facturent davantage de primes.
• Catastrophes naturelles. La raison la plus importante pour laquelle les primes sont plus élevées au Kansas est le nombre de catastrophes naturelles qui frappent The Sunflower State chaque année. Kansas est situé dans un couloir connu sous le nom de «Tornado Alley», en raison des fréquentes tornades qui déchirent cette partie du pays. D'autres phénomènes naturels tels que les vents violents et la grêle entraînent également une hausse du coût de l'assurance.

Les taux d'assurance des propriétaires ont augmenté au Kansas au cours de la dernière décennie. En 2006, le coût moyen de l’assurance habitation était de 658 dollars par an; en 2014, il était passé à 1 050 dollars par an, selon l'Association nationale des commissaires d'assurance (NAIC). À l'avenir, ces taux ne devraient augmenter que lorsque les compagnies d'assurance soumettent des augmentations de tarifs pour compenser leurs pertes dues aux aléas météorologiques fréquents.

Pour compenser ces coûts plus élevés, essayez de combiner l’assurance habitation avec d’autres types d’assurances (comme l’auto) pour obtenir un rabais. En outre, vous pouvez également envisager d'investir dans de bonnes alarmes, des serrures à pêne dormant et des systèmes de sécurité, car ces mesures de sécurité permettent également de réduire les coûts.

FAQ

Quelles sont les lacunes de couverture communes?

De nombreuses polices d’assurance habitation n’offrent pas de protection contre les tornades. C’est quelque chose que vous devrez vérifier avant de signer la ligne pointillée. Au Kansas, il se peut que vous deviez acheter une couverture de tornade auprès d'une société spécifique qui s'occupe d'une assurance à haut risque ou d'un pool d'assurance spécial auquel participent tous les propriétaires. Il s’agit d’une lacune importante en matière de couverture, qui risque d’entraver considérablement vos finances, en particulier si l’on considère qu’en moyenne 127 tornades frappent le Kansas chaque année.

Qu'en est-il des tempêtes de grêle, des tremblements de terre et des incendies?

Les tempêtes de grêle sont fréquentes au Kansas, mais heureusement, elles sont couvertes par la section sur les dommages causés par le vent de la plupart des polices. Les tremblements de terre ne constituent pas une menace majeure dans le Kansas, bien que l’état soit traversé par une ligne de faille. Les feux de forêt doivent également être couverts par votre politique, mais assurez-vous de demander à votre agent spécifique..

Quel est le meilleur: valeur réelle ou coût de remplacement?

La valeur de rachat réelle (VAB) est un type de paiement qui permet au propriétaire d’obtenir un montant égal à la valeur dépréciée de la propriété. Le coût de remplacement, en revanche, correspond au remboursement nécessaire pour remplacer la propriété en fonction des prix en vigueur. Au Kansas, le coût de remplacement est un meilleur choix car cet état est très sujet aux tornades et aux tempêtes de grêle.

Que puis-je faire pour réduire le coût de ma prime d'assurance?

Pour réduire le coût de votre prime, vous pouvez:

• Augmentez votre franchise. Si vous êtes prêt à payer une franchise plus élevée, votre prime mensuelle ou annuelle diminuera probablement.
• Améliorez votre pointage de crédit. Les compagnies d’assurance supposent que les personnes ayant des cotes de crédit moins élevées feront plus de réclamations; ainsi, ils facturent une prime plus élevée aux personnes ayant un faible crédit.
• Rechercher des réductions. Certaines compagnies d’assurance offrent des rabais pour être membre d’un groupe donné.
• Révisez souvent votre stratégie pour vous assurer que vous ne payez que pour la couverture souhaitée.

Passer à l'action

En bref, l'assurance des propriétaires est un investissement financier nécessaire pour protéger votre maison contre les catastrophes naturelles qui frappent fréquemment le Kansas. Il est important de comprendre ce qui est couvert dans votre politique, de sorte que vous n’êtes pas coincé avec un écart inattendu dans la couverture après une catastrophe. Parlez à un agent d'assurance et obtenez des devis de plusieurs sociétés différentes avant de décider ce qui fonctionne le mieux pour vous.

Les compagnies d'assurance habitation recommandées par Freshome au Kansas: Ferme d'Etat, Amica, Liberty Mutual

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