L'assurance des propriétaires est l'une des seules choses que vous achetez et que vous espérez ne jamais avoir à utiliser. Mais si vous avez besoin de déposer une réclamation, il est important de savoir que vous travaillez avec une compagnie d’assurance réputée qui offre une couverture solide. Un bon agent d’assurance prendra le temps de vous guider dans votre contrat afin de bien comprendre ce qui est couvert et ce qui ne l’est pas. La plupart des compagnies d'assurance ne couvrent que certains types de catastrophes. Si une catastrophe non couverte frappe votre maison, vous pouvez être en haut d'une crique sans pagaie - et, espérons-le, pas littéralement.
C'est là que nous intervenons. Après avoir passé en revue les évaluations et les notes, nous avons trouvé que Liberty Mutual était le meilleur choix pour l'assurance habitation dans l'Iowa, grâce à ses agents bien formés, à sa couverture transparente et à ses primes abordables.
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Les meilleures assurances habitation en Iowa
Recommandations de Freshome: Liberty Mutual, Amica, State Farm, Allstate, Voyageurs, Découvrez les assurances IARD, Metlife, American Family Insurance.
Pour vous aider à trouver la meilleure assurance habitation dans l’Iowa, nous avons passé des heures à rechercher et à interroger des experts. Nous avons analysé la notation et les évaluations de différentes compagnies d’assurance afin d’identifier les trois premières entreprises pour vous, en fonction de la couverture, de la satisfaction et de l’abordabilité.
Nous avons parcouru les classements de J.D. Power et les notes de force finales pour trouver les meilleurs fournisseurs qui répondaient également à nos critères rigoureux, à savoir:
- J.D. Power note de satisfaction globale de trois étoiles ou plus
- A.M Meilleure note de solidité financière de B + ou plus
- Une cote de solidité financière élevée de Moody’s et / ou Standard & Poor’s
Outre des heures de recherche en ligne, nous avons également rencontré un agent immobilier expérimenté pour obtenir un avis de première main sur les différents aspects à considérer lors de l'achat d'une assurance habitation.
Parallèlement à cette recherche, nous avons obtenu des devis en ligne des trois principales compagnies d’assurance habitation de l’Iowa. Pour chaque devis, nous avons utilisé une maison de 3 600 pieds carrés avec quatre lits et trois bains et demi dans la ville d'Ankeny, en Iowa. Construite en 2015, cette maison individuelle comprend deux étages et un garage séparé pour trois voitures. Les détails de la couverture pour ce devis incluent:
- Couverture résidentielle d'une valeur de 487 400 $ (coût de remplacement de 100% basé sur la valeur marchande de la maison)
- Autre couverture de la structure d'une valeur de 20 000 $
- Couverture de biens personnels de 150 000 $
- La perte d'utilisation est de 60 000 $
- La franchise est de 1 000 $
- Couverture de responsabilité de 300 000 $
- Paiements médicaux de 5 000 $
- Aucune protection supplémentaire pour la sauvegarde de l'eau, le débordement du puisard et les fraudes d'identité
- Cette citation repose sur l’hypothèse qu’il n’existe aucun système d’alarme dans la maison
La couverture ci-dessus concerne une politique HO3, la politique la plus complète pour les maisons unifamiliales. Cette politique couvre le logement occupé par le propriétaire, les structures privées liées à la maison, la couverture de responsabilité personnelle et les paiements médicaux. Toutes les polices d'assurance HO3 couvrent les dommages physiques ou les pertes causés par 16 dangers différents, y compris le vandalisme, le vol et l'incendie. De plus, les pertes sur des biens personnels sont payées sur la base de la valeur de rachat réelle (VCA), tandis que les pertes subies par le logement sont payées en fonction du coût de remplacement. Ces paiements ont tendance à couvrir la plus grande partie des pertes, et c’est pourquoi c’est le choix préféré de nombreux propriétaires.
| Nos citations | |
| Ferme d'état | 1 890 $ par an |
| Amica | 1,66 $ par an |
| Liberty Mutual | 1 039 $ par an |
Parmi les différents fournisseurs d’une politique HO3, nous avons trouvé que Liberty Mutual était la meilleure assurance habitation dans l’Iowa en termes d’accessibilité et de couverture. Il en coûte beaucoup moins cher pour la même couverture que nos autres choix. Cependant, gardez à l’esprit que les devis varient en fonction des caractéristiques spécifiques de votre maison. Ainsi, même si notre offre était la moins chère avec Liberty Mutual, cela pourrait ne pas être le cas pour vous. Il est préférable de trouver le bon devis pour votre maison en fonction de la couverture requise et des caractéristiques de votre maison.
En général, le site Web de Liberty Mutual propose une suite complète d’outils facilitant l’achat en ligne de l’assurance. En outre, vous pouvez adapter la couverture à vos besoins individuels en choisissant parmi une grande variété de choix, tels que la fraude d'identité, la couverture sismique et la couverture de débordement de la pompe de puisard.
Outre le coût abordable, Liberty Mutual fournit également un bon service client avec des agents prêts à répondre à toutes vos questions. De nombreux clients ont déclaré traiter rapidement les demandes de remboursement pour toute réparation due à l'une des catastrophes couvertes par la police.
Notre deuxième choix est Amica, à la fois en termes de coût et de fonctionnalités. En plus de fournir un excellent outil en ligne, Amica est la seule entreprise à avoir un programme distinct appelé Programme d’assistance à la réparation à domicile. Dans le cadre de ce programme, Amica offre l'accès à des entrepreneurs pré-qualifiés et agréés qui peuvent effectuer vos réparations à domicile rapidement et efficacement. En outre, les nombreux choix complémentaires et les paiements de sinistres rapides font d’Amica le deuxième meilleur choix en matière d’assurance habitation en Iowa.
Notre troisième choix est State Farm, avec ses agents bien formés, son service clientèle professionnel et sa réputation pour honorer les demandes rapidement.Bien qu’un peu plus cher que le second choix, State Farm est néanmoins un acteur solide sur le marché de l’assurance habitation en Iowa.
Ce que vous devez savoir avant d'obtenir un devis
Une maison est l’un des investissements les plus importants que vous ferez, et il s’ensuit naturellement que vous voudrez la bonne assurance pour la protéger des catastrophes naturelles et causées par l’homme. Avec la plupart des polices, vous payez une prime mensuelle ou annuelle. Chaque compagnie d’assurance évaluera le risque d’assurer votre maison afin de déterminer votre prime. En général, vous paierez plus si le risque est plus élevé.
«Il n'y a rien de plus important qu'un bon chez-soi sûr et sécurisé.» - Rosalynn Carter
Tout en évaluant ce risque, les sociétés d’assurance habitation tiennent compte de nombreux facteurs tels que la taille de la maison, la date de construction, les ajouts comme les piscines, les taux de criminalité dans les quartiers, la valeur marchande et la probabilité de conditions météorologiques région. Si vous habitez dans une zone à forte criminalité ou dans une zone sujette aux catastrophes naturelles, votre prime sera élevée.
Heureusement, vous avez toujours un certain contrôle sur la prime que vous payez et la couverture que vous recevez. Tout en faisant des emplettes pour les meilleures assurances de propriétaires dans l'Iowa, voici quelques choses que vous devriez garder à l'esprit.
Couverture
La couverture est probablement le facteur le plus important que vous devriez considérer lorsque vous magasinez pour les meilleures assurances pour propriétaires. En Iowa, voici comment les couvertures se décomposent:
- Couverture A - Logement: Cette couverture protège contre les dommages à votre maison et autres structures attachées comme les garages. Il comprend également la protection de la plomberie, du câblage, des systèmes de chauffage et des climatiseurs.
- Couverture B - Autres structures: Cette couverture protège les structures qui ne sont pas connectées à la maison, telles que les garages individuels, les maisons d’hôtes et les cabanes dans les arbres.
- Couverture C - Biens personnels: En vertu de cette couverture, la compagnie d’assurance indemnisera le propriétaire de la valeur des effets personnels perdus ou endommagés à la suite de vols et de catastrophes naturelles. Cependant, la plupart des compagnies d’assurance ont une limite supérieure à cette couverture, et cela sera indiqué dans les conditions générales.
- Couverture D - Perte d’utilisation: Si vous ne pouvez pas rester chez vous en raison de pertes ou de dommages, la compagnie d’assurance couvrira vos frais de subsistance tels que la nourriture et le séjour à l’hôtel.
- Couverture E - Responsabilité personnelle: Si vous êtes légalement tenu responsable des blessures ou des dommages subis par une autre personne, cette protection s’en charge.
- Couverture F - Paiements médicaux à des tiers: Cette couverture prend en charge tous les frais médicaux de toute personne blessée sur votre propriété
Le montant de la couverture que vous choisissez dans chacune des catégories ci-dessus détermine le coût de votre prime.
Emplacement
Un autre facteur qui détermine la couverture et le coût est l'emplacement de votre maison. Selon Tim Lehman de Coldwell Banker Real Estate Professionals, «le coût de l’assurance dépend de la proximité que vous aurez avec un service d’incendie. Plus vous êtes proche, moins vos coûts sont élevés. »M. Lehman recommande également de faire preuve de prudence lors de l’achat de maisons situées dans des plaines inondables, car les propriétaires d’hypothèques exigent une assurance inondation supplémentaire pour ces propriétés.
Comprendre le coût de remplacement
Un aspect important qui détermine votre prime est le coût de remplacement. C'est le coût du remplacement ou de la reconstruction de votre maison en cas de perte due à des catastrophes naturelles ou causées par l'homme. Ce n'est pas la valeur marchande ou le prix de revente de votre maison, bien que la valeur marchande jouera un rôle dans le calcul du coût de remplacement. Toutefois, il ne tient pas compte de l’hypothèque ou du prix d’achat de la maison.
Sur le marché d’aujourd’hui, il est difficile de déterminer la valeur exacte du remplacement, et c’est pourquoi de nombreuses compagnies d’assurance ont leur propre formule pour calculer les coûts de remplacement. Il est préférable de parler à votre agent pour comprendre comment l’entreprise calcule ce coût avant de décider lequel vous convient le mieux.
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Envisager d'aller au-delà d'une politique de base
Une assurance de base, peu coûteuse, peut sembler la meilleure solution pour votre avenir immédiat. Cependant, cela peut s'avérer être une erreur coûteuse en cas de perte, car une grande partie de la charge financière vous incombera si la maison n'est pas entièrement couverte. C’est pourquoi il est préférable d’opter pour une politique HO3 complète avec des ajouts tels que la protection des égouts. En outre, considérez une politique qui couvrirait une bonne partie de vos biens personnels à l'intérieur de la maison. Si vous habitez dans une zone inondable, ajoutez à votre police une couverture contre les inondations, car les polices standard ne paient pas les dommages causés par les inondations.
Réduire le coût de la prime
Vous pouvez faire certaines choses pour réduire le coût de votre prime. L'installation de dispositifs de sécurité tels que des voyants sensibles au mouvement, des alarmes antivol, un système de sécurité et des caméras de surveillance peut réduire la prime sans affecter la couverture. Améliorer votre pointage de crédit peut également aider dans certains cas. De plus, le regroupement d’assurances auto et habitation peut vous aider à économiser de l’argent. «En général, la plupart des clients qui viennent chez nous ont déjà une assurance automobile. Ils bénéficient donc d'une réduction supplémentaire lorsqu'ils achètent une assurance habitation auprès de la même société», a déclaré M. Lehman.
Pourquoi les taux de l’Iowa sont-ils si bas?
Les propriétaires de l'Iowa paient en moyenne 779 $ par année pour l'assurance habitation; C’est près de 255 dollars de moins que la moyenne nationale de 1 034 dollars. À l’échelle nationale, l’Iowa a la 10e prime d’assurance habitation la plus basse, et la plus grande partie de cette prime peut être attribuée à la faible valeur de ses maisons.Une maison typique dans l'état est évaluée à 124 300 dollars, soit 52 400 dollars de moins que la moyenne américaine de 176 700 dollars. Pas étonnant que plus de 71% des logements soient occupés par les propriétaires, contre une moyenne nationale de 55%.
Bien que ces taux soient inférieurs à la moyenne nationale, ils ne sont pas les plus bas du pays car l'Iowa est sujet aux catastrophes naturelles toute l'année.
Les températures de l’Iowa varient énormément au cours de l’année, car cet été connaît des étés chauds, des printemps humides et des hivers froids. Un climat continental aussi humide crée un risque accru de dommages à votre propriété en raison de phénomènes météorologiques extrêmes. En fait, l'Iowa a connu 38 catastrophes naturelles déclarées présidentielles depuis 1990, les principaux risques étant les tempêtes de neige, les tornades, les vents violents, les tempêtes de neige, les fortes pluies et les inondations.
FAQ
Quelles sont les lacunes de couverture communes?
La plupart des polices d'assurance des propriétaires ne couvrent pas les dommages causés par les inondations, le ruissellement des eaux de surface, la sauvegarde des eaux usées, les dommages nucléaires, la guerre et les déplacements de la terre. En outre, ces politiques ne peuvent pas être étendues aux animaux, poissons, oiseaux, automobiles ou propriétés commerciales.
Qu'en est-il de l'assurance contre les inondations?
La couverture contre les inondations est exclue de la plupart des polices d'assurance des propriétaires. Si vous habitez dans une zone inondable, il est préférable d’acheter une police d’assurance contre les inondations distincte.
Pourquoi ai-je besoin d'un inventaire?
En cas de perte ou de dommage, la compagnie d’assurance n’est tenue de payer que pour les articles que vous pouvez prouver que vous possédiez au moment du sinistre. C’est pourquoi il est judicieux de conserver votre inventaire à jour dans un endroit sûr. Prendre des photos de chaque pièce fréquemment aide également à prouver votre propriété.
Passer à l'action
En bref, l'Iowa est une région sujette aux catastrophes naturelles toute l'année. Malheureusement, si une catastrophe naturelle frappe votre maison, le coût de la reconstruction peut représenter un énorme fardeau financier. C’est pourquoi il est préférable de vous protéger d’une telle perte en choisissant la bonne police d’assurance habitation. Magasinez et obtenez vos devis aujourd'hui afin de protéger votre maison.
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