Que vous viviez dans la ville venteuse ou sur des terres agricoles près de la rivière Wabash, les résidents de l’Illinois peuvent tous être d’accord pour dire que la protection de votre maison et de vos biens en cas de catastrophe figure en tête de la liste des tâches à effectuer. Lorsque vient le temps d’acheter une assurance habitation, vous recherchez probablement quelques qualités remarquables dans une entreprise: une réputation financière exceptionnelle, un excellent service à la clientèle, une couverture abordable et des agents amicaux. Nous avons effectué des recherches sur les compagnies d’assurance habitation de l’Illinois, comparé les polices et interrogé des experts pour réduire notre liste de concurrents à une poignée de vedettes.
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L'assurance des meilleurs propriétaires dans l'Illinois
Les sociétés d’assurance habitation recommandées par Freshome en Illinois: Ferme d'Etat, Amica, Liberty Mutual, Allstate, Assurance des voyageurs, Erie, Abri, GEICO Lorsque vous magasinez pour une assurance habitation, vous voulez comparer les devis pour vous assurer que vous obtenez la meilleure offre disponible. Nous avons enquêté sur un éventail de sociétés pour trouver les meilleures assurances pour propriétaires en termes de prix, de crédibilité financière et de satisfaction globale de la clientèle.
Nous avons décidé de recueillir des devis auprès de sociétés d’assurance de premier plan. Nos citations étaient basées sur une maison de ville de deux étages à Naperville, construite en 2016. Nous recherchions une couverture de 250 000 $. Chaque devis que nous avons obtenu faisait partie d'une politique HO3, qui est la politique la plus populaire pour les propriétaires aux États-Unis. C’est aussi la politique que nous recommandons fortement d’utiliser.
En règle générale, les politiques H03 permettent à votre maison d’être couverte par une police de risques ouverts et votre propriété personnelle par une police de risques nommés. Les risques sont des événements ou des catastrophes qui peuvent nuire ou endommager complètement votre propriété ou votre maison. Par exemple, si une tempête de neige cause des dommages au toit de votre maison, cela serait considéré comme un danger. Une politique de périls ouverts signifie que votre maison est couverte par des risques, sauf si elle est spécifiquement exclue de votre police. Les politiques sur les risques nommés sont tout le contraire - vous n'êtes couvert que pour les risques explicitement mentionnés. Une politique H03 a une politique de périls nommés pour vos biens personnels. De plus, la responsabilité personnelle et les paiements médicaux sont couverts par une politique HO3. Par exemple, si votre enfant casse un vase coûteux et se coupe le verre brisé chez votre voisin, vous serez tenu responsable du coût de remplacement du vase et du traitement médical de votre enfant.
| Nos citations | |
| Amica | 600 $ par an |
| Liberty Mutual | 780 $ par an |
| Ferme d'état | 789 $ par an |
Bien que le prix soit un facteur majeur lors du choix de l'assurance habitation, il y a d'autres choses à considérer. Par exemple, supposons que vous payez 400 dollars de moins par an avec la société A, mais que vous ne bénéficiez pas d’un soutien suffisant en cas de besoin. Ce montant de 400 $ sera quelque chose que vous souhaiteriez pouvoir lancer à la société B, connue pour son excellent service à la clientèle. Mais, comment pouvez-vous être sûr que l'entreprise B vaut le poids supplémentaire en espèces? Notations de solidité financière.
Des entreprises comme J.D. Power, A.M. Best, Moody’s, Standard & Poor’s sont des institutions réputées qui fournissent aux consommateurs des évaluations qui reflètent les données collectées pour montrer comment chaque entreprise sert ses clients. Ces évaluations tiennent compte des offres de politique, du prix, de la satisfaction de la clientèle, des interactions entre assureurs et des réclamations. Les exemples de devis que nous vous avons fournis répondent à nos critères d’avoir une cote de puissance JD de trois étoiles ou plus, A.M. Meilleure note de B + ou plus et, en outre, une note de solidité financière élevée de Moody’s et / ou Standard & Poor’s.
Amica, Liberty Mutual et State Farm sont nos trois meilleurs choix pour l’assurance habitation dans l’Illinois. En 2015, Amica a été la lauréate du premier choix de J.D. Power en matière d’assurance habitation; en outre, ils avaient le meilleur prix disponible pour notre devis.
Ce que vous devez savoir avant d'obtenir un devis
Trouver une bonne compagnie d’assurance n’est qu’une partie du gâteau. Maintenant que vous connaissez les sociétés d’évaluation de la solidité financière, que comprend une politique sur les HO3 et les entreprises que nous recommandons, il est temps de creuser un peu plus. Chaque police d'assurance habitation est différente et devrait être adaptée à vos besoins. Dans cette prochaine section, nous discuterons de ce que vous devez savoir avant de vous asseoir pour trouver un exemple de devis. Nous nous sommes penchés sur la recherche pour analyser les différents types de couverture dont vous pourriez avoir besoin et ce à quoi vous devez vous attendre pour obtenir un devis.
Types d'assurance à considérer
Comme nous l’avons mentionné plus tôt, une police HO3 est la couverture d’assurance la plus élémentaire et la plus commune à prendre en compte. Selon vos besoins, vous pourriez vouloir une assurance supplémentaire. Si vous souhaitez une couverture supplémentaire sur vos biens personnels, il serait sage d’examiner une politique sur le HO5. Une police HO5 couvre votre logement, vos biens personnels, d’autres structures et la perte d’utilisation dans le cadre d’une police ouverte.
Lors de la consultation de votre agent d'assurance, il est impératif que vous discutiez des différentes limites de votre couverture. La valeur marchande de votre maison et le coût de remplacement actuel sont deux choses différentes - la valeur marchande est ce que votre maison vendrait et le coût de remplacement implique la construction d'une structure entièrement nouvelle à partir de la base.Taylor Burke, responsable du contenu et des communications chez Margo Insurance, nous a expliqué en détail: «L’un des principaux points de confusion lors de l’achat d’une assurance habitation est la réponse à la question suivante: valeur de marché et coût de remplacement. Assurez-vous toujours que votre maison est assurée pour la valeur de remplacement, sinon vous pourriez être sous-assuré ou trop payé pour votre assurance.
Si vous déposez un dépôt de moins de 20% sur votre maison, votre prêteur pourrait vous demander de souscrire une assurance hypothécaire privée, qui couvrirait le prêteur en cas de défaut de paiement.
Il se peut que vous ayez encore peur d’avoir une couverture suffisante chez vous dans le pire des cas. C'est pourquoi il existe une assurance parapluie qui vous donne des limites de responsabilité excédentaire. Ce type d'assurance n'est utilisé que lorsque vous avez atteint les limites de responsabilité de votre police standard, ce qui signifie que vous avez peu de chances de faire une réclamation. Ainsi, ce type d'assurance peut être peu coûteux à ajouter.
À quoi s'attendre lors de l'obtention d'un devis
Le coût moyen de l’Illinois pour l’assurance des propriétaires est de 847 dollars par an, soit 16% de moins que la prime nationale annuelle de 952 dollars. Bien que l'assurance habitation moyenne en Illinois soit abordable, sachez qu'en raison de diverses circonstances, votre prime peut être plus élevée.
Qu'est-ce qui peut faire augmenter votre prime? Continuez à lire pour le découvrir.
Home Business
Si vous exploitez une entreprise à l'extérieur de votre domicile, vous aurez besoin d'une couverture d'assurance supplémentaire pour votre équipement et vos outils. Une entreprise à domicile signifie également que votre maison risque davantage d'être victime de cambriolage ou de dommages. Ainsi, vous pouvez avoir besoin d'une politique supplémentaire pour votre entreprise à domicile.
Ajouts de propriété
Ils peuvent être amusants, mais des éléments tels qu'une piscine, un trampoline ou même un vaste aménagement paysager peuvent augmenter votre prime. Vous aurez besoin d’une couverture de responsabilité plus élevée car le risque de danger est plus élevé.
Score de crédit
Si votre pointage de crédit n’est pas en pleine forme, votre prime pourrait en souffrir. R.J. Weiss, un planificateur financier certifié de l’Illinois, nous a déclaré: «Le Big Data a montré une corrélation entre votre pointage de crédit et la possibilité de déposer une réclamation. Les compagnies d'assurance l'utilisent pour calculer votre taux. »Pour éviter le facteur de choc tout en recevant un devis précis d'un agent, vérifiez votre pointage de crédit avant de demander un devis.
Si vous éprouvez des difficultés à trouver une assurance habitation dans l’Illinois, il existe une association locale qui agit comme une compagnie d’assurance pour ceux qui ont eu trois tentatives infructueuses d’être assurés. Il s’appelle le plan FAIR de l’Illinois. Si vous respectez toutes les normes locales en matière d’incendie, de sécurité et de prévention des pertes, vous pourrez bénéficier de ce plan.
Informations à préparer lorsque vous obtenez un devis
Obtenir un devis auprès d'une compagnie d'assurance peut être une tâche facile si vous avez les bonnes informations en main. Après avoir consulté plusieurs sites d’assurance différents, nous avons compilé cette liste d’informations que vous devez connaître sur votre maison avant de recevoir un devis:
- Âge de la maison
- Surface de la maison
- Détails de construction (toiture, structure, fondation, etc.)
- Nombre de poêles à bois
- Nombre de salles de bain, chambres et niveaux
- Informations d'assurance précédentes, le cas échéant
- Histoire de la rénovation
- Bâtiments isolés ou attenants ou garage
- Réclamations d'assurance habitation effectuées au cours des cinq dernières années par vous ou par des propriétaires précédents
- Distance des bornes d'incendie, de la caserne de pompiers et du poste de police
Discutez avec votre assureur pour vous assurer que vous leur avez donné suffisamment d’informations pour vous assurer que le montant de votre couverture est correct.
Pour vous assurer que vos biens personnels sont protégés, faites une liste détaillée des articles que vous souhaitez avoir. Les objets de famille, les antiquités, les meubles, l’électronique, les bijoux coûteux et les œuvres d’art figurent parmi les articles inclus dans cette liste. Si certains de ces articles sont antiques ou ont une grande valeur, vous pouvez les faire évaluer par un évaluateur externe. Si un assureur sous-évalue vos articles, vous vous retrouverez sous-assurés.
Règlements et lois de l’Illinois
Comme beaucoup d’autres États, l’Illinois n’exige pas que vous ayez une assurance-habitation. En Illinois, votre prêteur exigera que vous ayez une assurance au moins équivalente à la somme que vous leur avez empruntée pour votre maison.
Pourquoi les taux de l’Illinois sont-ils si bas?
L'une des raisons pour lesquelles l'Illinois a des prix abordables est son climat. Alors que nous recevons beaucoup de neige, nous n’avons pas la menace d’un ouragan. Bien entendu, votre prime peut varier en fonction de la criminalité dans votre quartier ou si vous vous trouvez dans une plaine d’inondation.
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FAQ
Quelles sont les lacunes de couverture communes?
La couverture exclut souvent les dommages causés par des catastrophes météorologiques extrêmes, telles que les tornades, les tremblements de terre et les ouragans. Les résidents de l'Illinois peuvent être préoccupés par les dégâts d'eau et le refoulement d'égout. Les propriétaires sont responsables de l'entretien de leurs fosses septiques, et ceux qui vivent dans des plaines d'inondation ou des zones soumises à de fortes pluies constateront qu'ils sont les plus exposés aux dommages. Une couverture supplémentaire peut être ajoutée chaque année pour vous couvrir dans le cas où votre égout recule et cause des dommages à votre maison.
Qu'en est-il de l'assurance contre les inondations?
L'assurance contre les inondations n'est pas incluse dans la politique HO3 standard. Si vous craignez de subir des dommages à votre maison et à vos biens suite à une inondation, vous devriez discuter de l’obtention de cette entité distincte avec votre agent.Si votre maison est située dans une plaine d'inondation, vous courez un risque accru de rencontrer une inondation dans votre maison. Une politique d'inondation standard couvrira probablement les dommages structurels à votre maison ainsi que les dommages subis par votre chauffe-eau, votre climatiseur et vos surfaces de sol. Utilisez cette carte utile de FEMA pour vérifier l'historique des inondations de votre emplacement spécifique. La carte vous indiquera également si vous vous trouvez dans une plaine inondable.
Mais rappelez-vous que les réclamations pour dommages causés par les inondations proviennent également de zones à faible risque. En fait, ils représentent plus de 25% des réclamations d'assurance contre les inondations. Même si vous ne vous trouvez pas dans une zone à risque, il peut être judicieux de consulter votre agent au sujet de l’assurance contre les inondations.
Comment puis-je garder ma prime basse?
Restez à jour avec les paiements non seulement sur votre assurance des propriétaires, mais toutes les factures, car cela affectera votre pointage de crédit, qui à son tour affecte votre prime. Si vous êtes tenté de déposer une petite demande, il peut être dans votre intérêt de payer au lieu de cela; Les petites réclamations apparaissent sur votre rapport CLUE, qui est un rapport indiquant toutes les réclamations déposées sur une propriété. Si vous faites trop de réclamations, votre prime peut augmenter.
Passer à l'action
Nous avons passé en revue les tenants et les aboutissants de l’assurance habitation: différents types de polices que vous pouvez rencontrer pour trouver une entreprise qui vous servira correctement et les entreprises avec lesquelles nous vous recommandons de travailler. Vous êtes maintenant sur la bonne voie pour trouver la meilleure assurance habitation en Illinois.
Nous vous encourageons à obtenir des devis de nombreuses sociétés différentes pour vous assurer de trouver le meilleur prix dans votre région. L'assurance des propriétaires étant très individualisée, les prix peuvent varier considérablement d'une maison à l'autre. Cependant, en utilisant notre recherche et des critères stricts, nous recommandons de travailler avec Amica, Liberty Mutual et State Farm. Votre maison est une source de joie, de fierté et de confort, alors recherchez l'assurance habitation qui protégera cet atout précieux pour les années à venir.
Les sociétés d’assurance habitation recommandées par Freshome en Illinois: Ferme d'Etat, Amica, Liberty Mutual, Allstate, Assurance des voyageurs, Erie, Abri, GEICO
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