Nous espérons que vous aimez les produits que nous recommandons. Pour que vous soyez au courant, Freshome peut collecter une part des ventes sur les liens de cette page.
Que vous recherchiez un endroit pour vous reposer entre deux cours ou faire des achats pour la maison de vos rêves, la location peut être une excellente option pour vivre à un prix abordable.
Bien que Freshome vous aide à tirer le meilleur parti de votre maison, nous voulons également vous aider à protéger ce qui compte le plus pour vous. Pour les locataires, avoir une assurance est une protection cruciale pour préserver toutes les choses que vous aimez chez vous.
Choisir la bonne assurance peut être insurmontable. Heureusement, nous avons conçu le guide unique pour trouver les meilleures assurances locataires sur le marché.
Après avoir passé en revue des tas de commentaires, des évaluations de clients et avoir discuté avec un agent d’assurance de plus de 15 ans, nous avons trouvé que Allstate était le choix idéal pour les assureurs. L’accessibilité d’Allstate, jumelée à ses évaluations de service à la clientèle et à ses offres de rabais inégalées, le distingue de la foule.
Dans notre recherche, tout comme dans le cas de l'assurance habitation, nous avons constaté que les options locales et régionales, telles que les fermes d'État, peuvent souvent convenir, car ces entreprises offrent un aperçu unique de la région qu'elles couvrent. Cependant, pour cet article, nous avons choisi de nous concentrer uniquement sur les sociétés nationales, disponibles pour la majorité des Américains.
Comment nous avons choisi la meilleure assurance de locataires
Nous avons passé plus de 50 heures à décomposer des dizaines de revues et de notations indépendantes pour mieux comprendre les entreprises les plus à même d’offrir. Nous avons discuté avec des clients de diverses entreprises pour savoir comment les grandes entreprises traitent leurs clients au moment de déposer une réclamation. Enfin, nous nous sommes entretenus avec un agent expérimenté pour mieux comprendre les subtilités de l’assurance des achats de locataires et les éléments à rechercher dans une police.
Dans l'ensemble, nous avons appris que l'assurance des locataires est extrêmement individualisée. L'assurance, en effet, achète la tranquillité d'esprit que vos biens seront protégés en cas de tragédie.
Une note importante à connaître pour tout locataire: La police d'assurance propriétaire de votre propriétaire ne couvre généralement que le bâtiment dans lequel vous habitez. Cela signifie essentiellement que tout ce qui est à l'intérieur de ces murs est votre responsabilité..
Au final, nous sommes arrivés à la conclusion qu'Allstate est simplement la société à battre. Bien que les tarifs varient considérablement en fonction de votre situation géographique, Allstate se classe parmi les meilleurs dans les domaines les plus importants: la satisfaction de la clientèle. Un client satisfait est difficile à atteindre, en particulier dans le secteur des assurances. À maintes reprises, nous avons constaté qu'Allstate traitait ses clients avec respect et équité au cours du processus de réclamation et que ces caractéristiques sont insaisissables dans une compagnie d'assurance nationale.
Trouvez les meilleurs taux d'assurance des locatairesLes taux d'assurance des locataires peuvent varier considérablement selon l'endroit où vous vivez. Il est donc important de comparer toutes vos options. Pour trouver rapidement les meilleurs tarifs dans votre région, entrez simplement votre code postal ci-dessous. Assurez-vous de comparer les taux d'au moins deux ou trois entreprises afin de trouver le meilleur taux pour vous. Entrez votre code postal: |
Autres entreprises à considérer
Que vous achetiez votre maison de rêve ou que vous louiez votre premier appartement, il n’ya pas d’endroit comme chez vous - et nous pensons que cela vaut la peine de le protéger.
Dans nos recherches, nous avons constaté sans équivoque que Allstate offre la meilleure assurance de locataire. Bien que la société bénéficie d’une excellente situation financière, de primes abordables et d’excellentes options de réduction, c’est le service à la clientèle d’Allstate qui lui a permis de se démarquer de la concurrence.
Il est facile de comparer les prix les plus bas et de choisir la société la moins chère. Nous avons donc décidé de mettre la majeure partie de notre stock au service du client. Tout le monde espère pouvoir traverser la vie sans jamais avoir à déposer une réclamation. Malheureusement, c’est rarement le cas, et dans le cas frustrant du dépôt d’une réclamation, la dernière chose que vous voulez traiter est une compagnie d’assurance obstinée.
Où Allstate brille est dans ses transactions avec ses clients pendant le processus de réclamations. Un client avec qui nous avons parlé avait ceci à dire:
«Je n’ai jamais vraiment eu de mauvaise expérience avec [Allstate]. La seule fois où j'ai déposé [une réclamation], ils étaient très justes et rapides, et me traitaient comme un être humain… vraiment, c’est tout ce que vous recherchez dans une situation comme celle-là.”
Un autre domaine où Allstate s'est avéré être le meilleur chien était les remises et les offres groupées. Par exemple, si vous assurez votre véhicule avec Allstate, vous pouvez payer une assurance supplémentaire de 4 $ par mois pour les assurés.
Comme pour tout type d’assurance, nous vous recommandons de consulter un agent personnel pour vous assurer que vous en aurez pour votre argent. En général, parler avec un agent de votre police d'assurance peut vous aider à éviter les pièges financiers et à trouver celui qui convient à vos besoins individuels. Heureusement, Allstate a l'un des plus grands fichiers d'agents répartis dans tout le pays.
Ce ne sont pas toutes les astuces de la vieille école pour Allstate, cependant. Apparemment, Allstate ne vous a pas seulement «entre de bonnes mains», mais aussi apparemment dans des mains novatrices.Bien que les outils de calcul ne soient pas exclusifs à Allstate, la société propose sur son site un outil de calcul appelé «Quelle est votre valeur?», Qui vous aide à classer vos biens et à en estimer la valeur.
Au-delà de sa calculatrice en ligne, l’application Digital Locker d’Allstate pour iPhone et Android. Cette application vous permet de créer un inventaire, complet avec des photos et la valeur estimée, de tous les biens dans votre maison et de les stocker numériquement. Il conserve des registres de vos articles assurés, ce qui rendrait votre vie beaucoup moins stressante si vous deviez déposer une réclamation.
Pour qui et pourquoi ne pas le faire?
Allstate convient parfaitement à toute personne possédant un nombre de biens supérieur à la moyenne. Si vous êtes un locataire soucieux de protéger vos biens, Allstate sera probablement votre meilleur choix. C’est également un excellent choix pour les conducteurs déjà assurés avec Allstate, qui cherchent à économiser en regroupant les deux.
Aucune entreprise ne conviendra parfaitement à tous, et Allstate ne fait pas exception à la règle. Bien qu'il soit abordable, ce n'est pas le moins cher du monde. Les jeunes adultes et les étudiants ayant moins d'objets de valeur voudront peut-être chercher la politique la moins coûteuse dans leur région. Ce qui a permis à Allstate de se démarquer:
- Satisfaction client incomparable
- Des tarifs abordables à tous les niveaux
- Paiements cohérents
- Des réductions et des offres groupées
- Applications et outils haut de gamme
Où State Farm Fell Flat
State Farm était un second choix extrêmement serré et était en lice pour la meilleure assurance de locataires pendant le processus de recherche. Au bout du compte, ce fut le service à la clientèle d’Allstate qui a devancé State Farm. Si vous avez déjà une relation avec un agent de State Farm dans votre région, cela vaut la peine d’être considéré.
Choisir la meilleure assurance locataire pour vous
Comme pour tout type d'assurance, l'assurance des locataires est extrêmement individualisée. Selon votre situation géographique, votre type de maison, votre revenu disponible et une pléthore d’autres variables, votre police d’assurance ne ressemblera probablement pas à celle de votre voisin.
Bien que nous vous conseillons de consulter un agent d’assurance dans votre région pour vous assurer que vous êtes suffisamment couvert, nous voulons vous donner les bases.
Les périls
Dans tous les types d’assurance, les causes de perte sont appelées périls. Par exemple, si votre costume préféré est consommé par un feu qui fait rage, le feu est le péril. En règle générale, avec l’assurance des locataires, votre assureur énumérera les risques couverts par votre police, dont les plus élémentaires sont les suivants:
- Vandalisme
- Vol
- Feu
- Foudre
- Dégâts d'eau (pas d'inondation)
- Dégât de fumée
- Chute d'objets
- Vent
Nous avons interviewé G.K. Pippin, un agent d'assurance de la Caroline du Nord depuis plus de 15 ans, lui a demandé ce que les locataires avaient tendance à négliger. Il a dit:
«L'exposition de la responsabilité en tant que locataire au propriétaire et éventuellement à ses voisins se situe dans une habitation à logements multiples. Par exemple, disons que vous cuisinez dans votre cuisine et que vous vous absentez une seconde et que vous revenez au feu. Sans la couverture des locataires, vous êtes responsable de cet incendie et de tous les dégâts qu'il cause. »
Deux types de valeur
Voici un aperçu rapide de deux méthodes permettant de discerner la valeur en cas de sinistre.
Valeur du coût réel (VAC)
Cela paie pour les objets perdus dans un risque couvert, moins l'amortissement. Essentiellement, vous recevrez la valeur actuelle estimée de l'article, et non ce que vous avez dépensé. En d’autres termes, n’attendez pas trop pour cette collection Beanie Babies.
La valeur réelle du coût se traduit généralement par une prime inférieure, mais peut être un peu frustrant (et laborieux) lors du dépôt d'une réclamation.
Valeur de remplacement (RCV)
Cela paie pour vos biens au prix d'achat d'un article neuf aujourd'hui. Pour le locataire qui a passé des années à construire une collection unique, ou qui a tout simplement beaucoup d'argent investi dans ses biens, RCV vous donnera un bien meilleur paiement si le moment est venu de déposer une réclamation.
L'inconvénient de RCV est que vos primes mensuelles vont certainement augmenter pour compenser. Mais l'assurance consiste à peser les risques. Ceux qui ne veulent pas risquer une ruine financière dans un accident vont probablement se tourner vers RCV. Lorsqu'on lui a demandé ce qu'il recommande à ses clients, Pippin a déclaré:
“Je recommande toujours le coût de remplacement. Avec le coût de plus en plus élevé des produits, cela donne beaucoup plus d'avantages au client. »
Comprendre la couverture
Se sentir épuisé par toutes les discussions d'assurance? Pas besoin de s'inquiéter. Choisir la bonne assurance locataire commence simplement par comprendre les différents types de couverture. Avec l’assurance des locataires, il est essentiel de se rappeler que votre propriétaire, aussi compatissant soit-il, ne couvrira pas les dommages causés à vos biens personnels pour quelque raison que ce soit. Pour tout à la maison, vous devez prendre sur vous de trouver une police d'assurance locataire qui couvre ces bases.
Voici un aperçu des principaux types de couverture que votre police d’assurance devrait inclure.
Couverture des biens personnels
Cela vous aide à remplacer les articles quotidiens, tels que les meubles ou les vêtements, qui sont endommagés ou perdus dans les risques couverts. En règle générale, il existe une forme de limite monétaire pour ce que votre assureur couvrira.
Pour les articles coûteux et facilement déplaçables (par exemple, votre Rolex en édition limitée ou votre Gibson Les Paul en 1970), une police d'assurance flottant supplémentaire peut être un élément intelligent à ajouter. Cela garantit que la valeur totale de vos articles sera retournée en cas de catastrophe.
Couverture de responsabilité
Si une personne est blessée au point d'avoir besoin de soins médicaux chez vous et que vous êtes tenu responsable, cette couverture peut vous éviter de vous ruiner. Cela vous aidera à payer les frais médicaux de la partie lésée et même à couvrir les frais juridiques si cette personne vous amène en justice.
La couverture de responsabilité peut même vous protéger, vous et votre famille, de toute responsabilité financière si vous causez des dommages à la propriété d’une autre personne. Cette couverture vaut généralement l'investissement initial.
Paiements médicaux à d'autres
Cela aide à payer les frais médicaux pour les autres blessés chez vous, que vous soyez légalement responsable ou non. Cette couverture n’est pas toujours incluse dans les polices d’assurance des locataires et ne couvre que les invités de la maison, et non ceux qui vivent à la résidence.
Frais de subsistance supplémentaires
Que se passe-t-il si les dégâts causés à votre domicile vous obligent à trouver un nouvel endroit où habiter? Avec cette couverture, vos frais de subsistance temporaires sont couverts, allant des chambres d'hôtel aux factures de restaurant que vous n'auriez normalement pas. Sans cette couverture, vous pourriez retourner dans la chambre d'amis de maman et papa.
La montée des locataires non assurés
Bien que la plupart des propriétaires ne songeraient jamais à acheter une police d’assurance, des études montrent que les locataires ne font pas de même. En 2013, ABC News a indiqué que seulement 34% des locataires avaient effectivement souscrit une police d'assurance. Cela est particulièrement surprenant compte tenu de la couverture abordable des locataires.
Une étude des Independent Insurance Agents and Brokers of America indique que le coût mensuel moyen de l’assurance des locataires n’est que de 12 dollars pour une couverture standard de 30 000 dollars et de 100 000 dollars de couverture de responsabilité. C'est beaucoup moins cher que la police d’assurance habitation la plus abordable, mais un pourcentage considérable n’est pas assuré.
La plus grande raison est l'ignorance de la nécessité de l'assurance des locataires. De nombreux nouveaux locataires croient à tort que la politique de leur propriétaire couvre leurs biens dans la maison. D'autres pensent qu'ils sont dans une zone à faible risque pour les risques. Les plus gros locataires se disent eux-mêmes qu’ils ne possèdent rien qui vaille la peine d’être assuré.
Bien que personne ne vous oblige à protéger vos biens, chaque locataire avisé devrait au moins se pencher sur une politique. C’est beaucoup moins cher de l’assurer sur le front-end que de tout perdre à l’arrière. Lorsque nous avons demandé à Pippin son meilleur conseil à quelqu'un qui décide d'acheter ou non une assurance locataire, il a déclaré:
«Je leur recommande de vérifier par eux-mêmes. [Les gens] seraient surpris de voir à quel point la couverture peut être abordable. »
Ce qui fait une grande compagnie d’assurance locataire:
- Un service client +
- Paiement équitable des réclamations
- Primes raisonnables
- Offres de réduction uniques
Dernières pensées
Que vous louiez une maison ou sautiez d'un appartement à l'autre pour trouver la solution idéale, votre maison est votre sanctuaire. C’est là que vous vivez et prospérez, et nous aimons vous aider à en tirer le meilleur.
Bien qu’il n’y ait pas de choix unique pour l’assurance, nous pensons que Allstate est le meilleur choix global pour protéger votre maison et votre portefeuille. Compte tenu de l’assurance régionale et localisée des locataires, nous vous encourageons à parler avec les agents locaux et à vous renseigner sur les besoins d’assurance spécifiques d’une maison dans votre région.
Sources
Interview: G.K. Agent d'assurance Pippin, Caroline du Nord
«Les 4 meilleures compagnies d'assurance de locataires en 2015», Reviews.com
«La meilleure assurance locataires pour 2015», The Simple Dollar, juillet 2015
«Comment comparer la couverture d'assurance des locataires», Allstate, janvier 2013
«Que couvre l'assurance des locataires?» Allstate, janvier 2013
«Comment choisir la meilleure assurance locataires», Lifehacker, février 2014
«Types de dommages et de pertes habituellement couverts par l'assurance des locataires», Homesite, janvier 2015
«Qu'est-ce que l'assurance locataire et pourquoi vous en avez besoin?» Free From Broke, septembre 2013
«4 mythes communs sur l'assurance des locataires», US News, septembre 2013
«Apprendre l’assurance des locataires 101», «Trusted Choice»
«Tout ce que vous devez savoir sur l'assurance des locataires», octobre 2015
«Les loyers explosent dans ces 25 zones», octobre 2015
Remises Allstate
Assurance des locataires Allstate
Institut d'information sur l'assurance
